给孩子买重疾险,一年只要几百块
图片来源插画师RyoTakemasa
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这是佳佳的第10篇原创文章
偶尔刷某音，总能看到一些这样的视频。
“孩子的重疾险该怎么买？
“听XX给你讲解，一年只需要几百块，不要再入坑了！”
每次看到这样的视频，就真的好气！
几百块的重疾险固然有，也确实很不错，但这样的说词让购买者形成了非常不正确的健康保障消费观念。
孩子重疾险该怎么买？聊一聊我的看法。
01
孩子的重疾险该何时买?
孩子的重疾险在出生后一个月就可以买，不然就是现在，RightNow！
原因有两个：
第一，年龄越小，保费越便宜。
第二，身体比较健康，可以选择的重疾险非常多。
第三，不和风险赛跑，风险不择时也不择人。
02
保额买多少合适？
保额如何理解？
重疾险出险时是根据基本保额进行赔付的，如果基本保额设定为50万，那么罹患重大疾病至少可以赔付到50万。
保额建议最少50万起步，如果预算充足可以选择万的保额。
上图：儿童各类重大疾病发病率与治疗费用矩阵图
资料来源：中国红十字《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》
上图：儿童各类重大疾病治疗费用
资料来源：中国红十字《中国儿童大病救助与慈善组织参与现状报告》
上图：白血病患儿治疗费用花费情况
资料来源：中国红十字《第三届中国儿童大病救助论坛文集》
结合红十字发布的资料来看，发病率相对较低但对家庭造成的经济负担巨大的有以下几种重大疾病：
终末期肾病、再生障碍性贫血、血友病等需要终身进行治疗的疾病费用高；
恶性肿瘤类如：白血病、恶性脑肿瘤、恶性淋巴瘤的治疗费用也高。
众所周知的白血病，治疗费用超过20万以上的，达到了45.5%，如果后续对儿童进行干细胞移植手术，将进一步对家庭造成巨大的经济负担。
所以，保额买多少，不是你我主观臆断，而是看看现状报告。
注意：数据中提及的儿童大病病种并不完全等同于保险公司少儿重大疾病的病种，购买保险时还需注意少儿特定疾病的病种。
03
定期or终身重疾该如何选择？
第一：确定预算。
保险固然重要，但不应成为家庭支出的负担。
根据标准普尔家庭配置象限图，被公认为最合理稳健的家庭资产分配方式，全家保险的预算建议控制在年结余的20%。
第二：选择孩子的重疾之前，遵循“先大人，后孩子”的原则，请先配置家庭经济支柱大人的保险。
最后，下图是我整理的少儿重疾险的配置思路，没有最好的保险产品，但有最合适的配置方案，买定期还是终身我想你会找到答案。
结语
买保险不是为了出险。
理性看待风险，从容面对生活。
愿每个家庭能配置到最合适的保险产品。
如果你认真考虑买保险，欢迎加我
