重疾险居然不保白血病
一直以来，保险都备受诟病。
我的一位朋友就曾经义愤填膺的找我倾诉过：她听人介绍给娃买了一份意外险。娃玩耍时摔倒了需要缝针，朋友找对方问理赔的事情，被告知不能赔。一问原因：那份被夸得天花乱坠的保险，居然只有被保人残疾了才能获赔。得知此情况的她气愤地说：“就那几个钱，我也不稀罕，还说必须残疾了才能赔，保险都是骗人的，骗人的！”
明明买了保险，却在我最需要它的时候用不上，难道不是在骗人吗？
这个画面是否似曾相识？
前段时间，华姐看到了这么一条朋友圈：那么，白血病是否属于重大疾病保险中的重疾，各家公司对于白血病的理赔又有什么不同之处呢？别急，华姐来为你一一揭晓。1什么是白血病在19世纪中叶，法国医生多奈观察到一些患者出现原因不明的贫血、乏力、疲倦、发热、牙龈和皮下出血，及肝脾、淋巴结肿大的临床表现和体征。在这些患者的血液里存在大量的无颜色的细胞。由于这些患者乏力等消耗症状越来越明显，并且容易发生感染，不久都会死亡。当时人们没有意识到这是一种什么疾病。受当时法国占主导地位的临床学派的影响，多奈等医师没有在临床观察的基础上进行进一步的观察研究。到了年英国医学家本尼特和德国医学家维尔肖几乎同时指出，这种特征为血液中的白细胞及其幼稚细胞的异常增生是一种血液疾病。主要的表现是异常的白细胞肆意生长，既消耗了营养，也抑制了正常的血细胞生成，造成其数量明显减少，从而导致各种症状。于是，白细胞过多地出现在血液里导致的疾病，统称都叫“白血病”。白血病的分类白血病是一类造血干祖细胞的恶性克隆性疾病，属于恶性肿瘤，是我国儿童癌症死亡率最高的一项疾病。白血病可分为急性和慢性两大类：急性白血病——又分为急性淋巴细胞白血病和急性髓系白血病。慢性白血病——又分为慢性淋巴细胞白血病和慢性髓性白血病及少见类型的白血病。分类详见下图：其中急性淋巴细胞性白血病（ALL)五年生存率在70-80%之间。儿童低中危急性淋巴细胞白血病治愈率可达到80%以上。重疾险白血病怎么赔首先要抛出一个大家可能意外的结论，得了白血病，重疾险不一定%会赔。我们知道白血病是癌症的一种，看一下合同条款中关于恶性肿瘤（癌症）是如何定义的：恶性肿瘤——指恶性细胞不受控制的进行性增长和扩散，浸润和破坏周围正常组织，可以经血管、淋巴管和体腔扩散转移到身体其它部位的疾病。下列疾病不在保障范围内：原位癌；相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌；感染艾滋病病毒或患艾滋病期间所患恶性肿瘤。通过条款我们可以知道，A期程度的慢性淋巴白血病是不属于重大疾病的。通过上面的白血病分类图以及医疗资料显示：A期程度的慢性淋巴细胞白血病不伴有贫血和血小板减少，生存期超过10年。该期患者生存期较长，治疗上无需化疗，不符合重大疾病保险的特征，故将该项列为恶性肿瘤责免范畴，这是行业的通用做法。所以无论你买的是哪家公司的重疾险，患有A期程度的慢性淋巴白血病都是没办法获得保额的，但是其他类型的白血病都是可以获得%保额赔付。那么罹患了A期程度的慢性淋巴细胞白血病都不可以获得理赔吗，也不全是。在一些有轻症赔付责任的重疾险，会包含“A期慢性淋巴细胞白血病”，一些保险公司是将之归类在特定轻度重疾范围，并进行20%-50%保额的赔付。轻症疾病：非危及生命的（极早期的）恶性病变，指经组织病理学检查被明确诊断为下列恶性病变，并且接受了相应的治疗。原位癌；相当于Binet分期方案A期程度的慢性淋巴细胞白血病；相当于AnnArbor分期方案I期程度的何杰金氏病；皮肤癌（不包括恶性黑色素瘤及已发生转移的皮肤癌）；TNM分期为T1N0M0期或更轻分期的前列腺癌。44不同公司的区别年以前，我国的重疾险市场并不规范，各家保险公司保障的重大疾病种类都不一样，甚至对各种疾病的定义也不一样。同一个重疾患者，可能在平安能获得赔付，在友邦就不一定可以。转折点发生在年，深圳的一批客户集体起诉友邦保险的「守护神重疾险」保死不保生。这也违背了重疾险发明的初衷。后来中国保险业协会联合中国医师协会统一下发了《重大疾病保险的疾病定义使用规范》。根据《规范》要求，但凡叫重疾险的产品，必须包含以下六项疾病，俗称必保疾病：恶性肿瘤——不包括部分早期恶性肿瘤急性心肌梗塞脑中风后遗症——永久性功能障碍重大器官移植术或造血干细胞移植术——须异体移植术冠状动脉搭桥术（或称冠状动脉旁路移植术）——须开胸手术终末期肾病（或称慢性肾功能衰竭尿毒症期）——须透析治疗或肾脏移植手术除了这6种必保疾病，协会还统一规定了其他19种疾病的定义，加起来，共25种重疾的定义。无论名称还是释义，都是一模一样的，不用费心去比较谁的好谁的坏。除了这25种统一规定的病种之外，保险公司还可以根据需要自行增加病种。所以现在市场上也会经常看到保70种80种甚至种重疾的保险，但让我们先记住这个概念：重疾险的疾病=6种必保疾病（行协统一规定）+19种其他疾病（行协统一规定）+其他疾病（保险公司自定义）而白血病正是必保重疾的第一项，不会出现A公司赔付了B公司不赔付的情况。写在最后作为消费者，我们在买保险之前一定要擦亮眼睛，需要清楚地知道自己买的是什么保险、理赔要求是什么。如果大家不清楚这些问题，可以多来看看华姐的文章，或者直接找华姐咨询，或许可以避免很多不必要的麻烦。◆◆◆◆◆漫谈险要，一个中立、专业的保险干货分享平台，如果你想了解更多保险知识，欢迎白癜风如今最好的手术方法白癜风是否可以植皮